Misverstanden die blijven rondgaan
Een veelgehoorde uitspraak is dat je niets uitgekeerd krijgt als je arbeidsongeschikt raakt door eigen schuld of tijdens sport. Dat klopt niet. Zolang er geen sprake is van opzet, alcohol of drugs, ben je gewoon verzekerd. Ook het idee dat je bij een klein beetje arbeidsvermogen geen recht hebt op een uitkering, gaat vaak niet op. Met een beroepsdekking wordt gekeken of je jouw eigen werk nog kunt doen en dat geeft in de praktijk meer zekerheid.
Goedkoper alternatief? Niet altijd beter
Een ongevallenverzekering of hypotheekbeschermer lijkt goedkoper dan een AOV. Maar de dekking is beperkt. Een ongevallenverzekering keert alleen eenmalig uit bij blijvende invaliditeit door een ongeluk. Een hypotheekbeschermer dekt meestal alleen je woonlasten voor een bepaalde tijd. Ziekte of psychische klachten vallen daar vaak buiten.
De premie valt vaak mee
Veel ondernemers denken dat ze als zzp’er veel meer betalen dan toen ze in loondienst waren. Dat lijkt zo, omdat je in loondienst niet ziet wat er aan premies wordt ingehouden voor ziekte en arbeidsongeschiktheid. Als ondernemer ligt de AOV-premie meestal tussen de 4 en 9 procent van je inkomen. Bovendien is deze in veel gevallen fiscaal aftrekbaar.
Flexibel opzeggen kan ook
Je zit niet altijd jarenlang vast aan een AOV. Er zijn contracten die je jaarlijks of zelfs dagelijks kunt opzeggen, afhankelijk van de verzekeraar en de afspraken. Ga je weer in loondienst? Dan kun je vaak direct stoppen.
Niet alleen voor kantoorbanen
Arbeidsongeschiktheid door een burn-out komt vaker voor dan veel mensen denken, ook bij beroepen buiten kantoor. Bij veel AOV’s worden psychische klachten gewoon meeverzekerd. Het loont dus om te controleren wat jouw polis daarover zegt.
Een AOV doet meer dan alleen uitkeren
Sommige ondernemers denken dat een AOV alleen geld uitkeert. In werkelijkheid helpen veel verzekeraars ook met re-integratie, omscholing of bedrijfsadvies. Zo vergroot je de kans om sneller weer aan het werk te gaan en houd je je bedrijf draaiende.
Je beroep bepaalt veel
Niet elk beroep kan zich tot de AOW-leeftijd verzekeren. In zware beroepen, zoals in de bouw, kan een lange dekking erg duur zijn. Soms kiezen ondernemers daarom voor een kortere eindleeftijd, wat de premie verlaagt maar het risico vergroot.
Sparen of verzekeren?
Zelf sparen voor het geval dat klinkt aantrekkelijk, maar in de praktijk is het lastig om een buffer op te bouwen die groot genoeg is. Bij langdurige arbeidsongeschiktheid is dat spaargeld vaak snel op. Een AOV kan dan jarenlang een stabiel inkomen bieden.
Wat houdt een AOV in?
Een aov is een verzekering die je inkomen beschermt als je door ziekte, een ongeval of bijvoorbeeld orgaandonatie niet meer kunt werken. Je kiest zelf het bedrag dat je wilt verzekeren, hoe lang de uitkering loopt en vanaf wanneer deze ingaat. De premie hangt af van je beroep, leeftijd, gezondheid en de dekking die je kiest. Vaak is de premie fiscaal aftrekbaar, wat de netto kosten verlaagt. Sommige verzekeraars, zoals Allianz, bieden extra’s zoals gratis mentale ondersteuning, korting in de eerste jaren en de mogelijkheid om de verzekering dagelijks op te zeggen.
