Verplicht, punt
Een WA-verzekering is niet optioneel. De Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen, de Wam, schrijft voor dat iedere motor die op de openbare weg rijdt minimaal aansprakelijk verzekerd is. Dat betekent: schade aan anderen wordt gedekt. Schade aan de eigen motor niet. Wie dat negeert, riskeert een boete van het Centraal Justitieel Incassobureau, inbeslagname van de motor en een aantekening in het rijbewijsregister. Maar het werkelijke risico is groter. Bij een ongeluk zonder verzekering wordt de bestuurder persoonlijk aansprakelijk gesteld voor alle schade aan de andere partij. Die rekening kent geen plafond. Eén uitzondering: een geschorste motor hoeft niet verzekerd te zijn. Schorsen via de RDW kost echter zelf ook geld en heeft alleen zin bij een aaneengesloten stilstand periode van minimaal een jaar.
Wat je kunt kiezen
Drie dekkingen bestaan er. De verplichte WA dekt schade aan derden, verder niets. De WA beperkt casco, ook WA+ genoemd, voegt daar diefstal, brand en storm aan toe. Diefstal is geen theoretisch risico: in drukke steden verdwijnen motoren geregeld. De meeste verzekeraars stellen als eis dat de motor op slot staat met een goedgekeurd ART-slot. Ontbreekt dat slot, dan vervalt de vergoeding. De allriskverzekering, ook volledig casco, dekt ook schade aan de eigen motor, ongeacht wie er schuld heeft. Een val, een slip, een aanrijding: het wordt vergoed. Voor nieuwe en dure machines is dat relevant. Voor een oudere motor met lage dagwaarde is een eenvoudige WA-dekking financieel vaak verstandiger. Vergelijken loont, want de premies lopen per verzekeraar sterk uiteen voor exact dezelfde dekking. Wie de markt wil overzien, kan motorverzekeringen vergelijken en direct zien wat er per polis verschilt.
Wat de premie omhoog of omlaag trekt
De premie is niet voor iedereen gelijk. Het motortype en de nieuwwaarde tellen mee, maar ook de leeftijd van de bestuurder, de woonplaats en het jaarlijkse kilometergebruik. Schadevrije jaren leveren no-claimkorting op: wie lang zonder claims rijdt, merkt dat terug in het maandbedrag. Sommige verzekeraars bieden een winterstopregeling. Wie de motor de koudste maanden laat staan, betaalt het hele jaar een lagere premie. Het voorbehoud: in die periode is rijschade aan de eigen motor niet gedekt. Stallingsschade, zoals omvallen in de garage, valt doorgaans wel onder de polis.
De brommer valt er ook onder
Wie op een brommer of scooter rijdt, heeft met dezelfde wetgeving te maken. Ook voor bromfietsen geldt de Wam, ook zonder verzekering de weg op is strafbaar en ook de dekkingsstructuur is vergelijkbaar: een verplichte WA als basis, met de keuze om uit te breiden naar beperkt of volledig casco. De premies liggen lager dan bij motoren, maar het risico op diefstal is in stedelijk gebied juist groter. Een uitgebreidere dekking kan dan het verschil maken. Wie wil weten wat de opties kosten, kan een brommerverzekering vergelijken en de polissen naast elkaar leggen.
Wat er nog bij kan
Naast de basisdekking zijn aanvullingen mogelijk. Een rechtsbijstandverzekering helpt bij het verhalen van schade als de bestuurder zelf slachtoffer is. Een opzittendenverzekering keert een bedrag uit bij blijvende invaliditeit of overlijden door een verkeersongeval, voor zowel de rijder als een eventuele passagier. En pechhulp regelt assistentie onderweg, ook buiten Nederland. Geen van die aanvullingen is verplicht. Maar wie weet wat er kan gebeuren op de weg, denkt er twee keer over na.
